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Im Ruhestand verdienen Sie einen angemessenen Lebensstil.

Sie leben nur einmal - lassen Sie nicht zu, dass die ungenügenden staatlichen
Sicherungssysteme Ihrem würdevollen Lebensabend im Wege stehen.
Sie entscheiden, wie Sie im Rentenalter Flaschen sammeln.
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Kennen Sie diese wichtigen Fakten zu Ihrer Rente?

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Der Staat wird es NICHT richten
Die gesetzliche Rente ist gescheitert. 30% der Staatsausgaben dienen bereits heute der Subvention der Rentenkassen.

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Auch in der Rente werden Sie belastet
Sie denken, Sie haben bereits gut vorgesorgt? Haben Sie hierbei Ihre Steuern und Sozialabgaben in der Rente berechnet? 

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Die Inflation zerstört fast jeden Rentenplan

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Sie werden ohne Vorsorge arm sein
Mittlerweile deckt die gesetzliche Rente nicht einmal mehr die Hälfte eines normalen Erwerbseinkommens vor der Rente ab.

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Sie werden NICHT weniger Geld brauchen
Im Rentenalter weniger Ausgaben? Eine Ausrede. Ihre Gesundheitsausgaben steigen und wollen Sie Ihre Rente nicht genießen?

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Späte Vorsorge = Mehr Vorsorgeaufwand
Selbst bei einer niedrigen Inflation von 2% werden 1.000 € Rente in 25 Jahren nur noch rund 600 € Kaufkraft haben. Reicht das?
Sie erreichen mit monatlich 600 € als 25-Jähriger das selbe Ergebnis wie ein 45-Jähriger mit über 2.100 € monatlich. 
 
Das alles klingt ernüchternd?
Es ist nie zu spät. Lassen Sie uns gemeinsam eine Bestandsaufnahme Ihrer Situation machen.
Man muss der Wahrheit ins Auge sehen, um klare Entscheidungen treffen zu können. Hierbei helfen wir Ihnen.

Ihnen wurden bisher einfach Versicherungen zur Vorsorge angeboten?

Ein Versicherungsmantel um Ihre Anlagen kann wichtiger Bestandteil Ihrer Altersvorsorge sein. Wie viel Zeit wurde sich jedoch genommen, um eine Anlagestrategie zu finden & wirtschaftlich ein solides Fundament zu schaffen?
Welche rechtliche Fallstricke wurden außer Acht gelassen? Welche Kostenstruktur hat Ihr Vertrag?
Altersvorsorge nur auf Rentenversicherungen zu stützen, greift für uns zu kurz und lässt viel Potenzial ungenutzt.
 

Wurden Ihnen schon einmal Kapitalanlageimmobilien als Altersvorsorgebaustein vorgestellt? Nein? Dabei bietet die Verknüpfung und durchdachte Kombination verschiedener Anlagewege vielleicht den Ausweg aus Ihrem Renten-Dilemma. So lässt sich wahlweise nach dem Motto "viel hilft viel" das Vermögen & Einkommen im Alter maximieren, oder aber mit wenig Aufwand die Rentenlücke schließen.

Hierzu ein Beispiel. Wussten Sie, dass Sie Ihre Rendite durch eine Kombination aus Kapitalanlageimmobilie und Vorsorgepolice - konservativ gerechnet - oftmals mehr als verdoppeln können? So sind gut kalkulierbare, zweistellige Nettorenditen bei unseren Kunden eher die Regel als die Ausnahme. Damit lässt sich mit wenig Aufwand viel Rente - oder freies Vermögen - erreichen. 

Ein weiteres Vorsorgekonzept, dass sich durch eine Kombination aus Investmentdepot und Altersvorsorgevertrag darstellen lässt, ermöglicht Ihnen, Ihr Geld zu "recyceln" und dadurch freie Liquidität zu schaffen. Auch hiermit lassen sich planbar und ohne höhere Risiken eingehen zu müssen zweistellige Jahresrenditen erzielen. 

Sie sind Unternehmer oder Selbständiger? Dann sind die Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer Altersvorsorge ungleich vielseitiger. Wussten Sie, dass die steuerliche Optimierbarkeit Ihrer Cashflows zugunsten Ihres Vermögensaufbaus immens ist? Das Ganze funktioniert völlig ohne windige Auslandskonstruktionen oder riskante Steuersparmodelle, sondern ist sogar im Interesse des Staates. 

Sie wollen herausfinden, welches dieser Beispiele oder vieler weiterer Konzepte für Ihre Pläne in Frage kommt, um einen Haken an das Thema Ruhestands- und Finanzplanung machen zu können?

Fast alle Lebensversicherungen bergen gravierende Risiken.

Der § 314 des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) regelt den Umgang mit Kundengeldern im Insolvenzfall der Versicherungsgesellschaft. Ihnen wurde bei Abschluss absolute Sicherheit zugesagt oder mitgeteilt, dass es sich bei Ihren Anlagen um Sondervermögen handelt? Leider falsch. Der Gesetzestext ist eindeutig:

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"Alle Arten von Zahlungen, besonders Versicherungsleistungen, Gewinnverteilungen und bei Lebensversicherungen der Rückkauf oder die Beleihung des Versicherungsscheins sowie Vorauszahlungen darauf, können zeitweilig verboten werden." (§ 314 VAG, online unter https://www.gesetze-im-internet.de/vag_2016/__314.html, abgerufen 23.04.2023)

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Im zweiten Absatz werden weitere Maßnahmen, wie z.B. eine Vermögensherabsetzung gesetzlich legitimiert. Weitere Paragraphen mit gleicher Zielstellung sind z.B. § 169 VVG, § 16 VVGW. Wer also hier von Sicherheit spricht, hat seine Hausaufgaben nicht gemacht. Diese Paragraphen sind übrigens eine Ableitung von EU-Recht und betreffen deshalb nur in der Europäischen Union ansässige Unternehmen.

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Wir empfehlen für die Altersvorsorge deshalb primär Verträge von Nicht-EU-Versicherungsgesellschaften mit Vertriebszulassung in Deutschland, z.B. aus Liechtenstein. Dort wird Ihre Altersvorsorge noch als echtes Sondervermögen behandelt und ist nicht wie in der EU faktisch einfach eine Forderung gegenüber der Versicherungsgesellschaft. 

Fast alle Lebensversicherungen verstecken unglaublich hohe Kosten.

Über die Lebensdauer gerechnet bergen viele Lebensversicherungen bis zu 30% Kosten auf den Endwert der Zusagen. Haben Sie schon einmal von "Zillmerung" gehört? Gemeint ist die Verteilung von Abschluss- und weiteren Kosten auf die Gesamtlaufzeit des Vertrags bzw. insbesondere die ersten 5 Jahre der Besparung. Gesetzlich vorgeschrieben ist hier (eigentlich) ein maximaler Satz von 2,5% der Beitragssumme (alle voraussichtlich zu zahlenden Beiträge, wer also z.B. über 40 Jahre 500 EUR monatlich einzahlt, erzielt eine Beitragssumme von 240.000 EUR).

 

Da Ihnen diese Kosten keine Versicherung sofort in Rechnung stellt, sondern über die ersten 5 Jahre verteilt, enthält der klassische Altersvorsorgevertrag genau genommen einen versteckten Kredit. Da Kredite verzinst werden , sichern sich die Versicherungsgesellschaften auf diese Weise deutlich höhere Abschlusskosten, als es das Gesetz eigentlich erlaubt. Wichtig: diese Darstellungen sind für Ihr Verständnis vereinfacht dargestellt, dahinter liegen komplexe finanzmathematische Berechnungsmethoden. 

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Als Versicherungsmakler erhält man für die Vermittlung eines solches Vertrags zumeist 4 - 6% der Beitragssumme als sofortige Provision, bei der Beitragssumme von 240.000 EUR entspricht das bei angenommenen 5% bereits 12.000 EUR. 

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Die Alternative? Sogenannte Nettopolicen.

Auch hier ist wichtig: In gewissen Fällen und Konstellationen kann eine klassische Bruttopolice dennoch die für Sie als Kunden günstigere Gesamtleistung bieten - nur ist das eher selten der Fall und vor allem sehr intransparent. Was ist nun eine Nettopolice:

  • Sie haben relativ geringe Kosten auf Seiten der Versicherungsgesellschaft für die Abwicklung.

  • Sie vereinbaren  in Abhängigkeit von Volumen und Komplexität eine individuelle Vergütung für die Beratung, Vermittlung und Betreuung des Vertrags. 

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Was nun für Sie günstiger ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je kürzer ein Vertrag ist, desto eher wird eine Nettopolice die bessere Wahl sein, da die hohen Abschlusskosten der Bruttopolice anteilig weit mehr ins Gewicht fallen.

Wir prüfen Ihre bestehenden Vorsorgeverträge.
Gemeinsam planen wir Ihren wohlverdienten Ruhestand.

Sie zögern noch?

Gewinnen Sie einen Eindruck von unserer Arbeit in unseren Publikationen.

Es sind noch Fragen offen?
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