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Im Ruhestand verdienen Sie einen angemessenen Lebensstil.

Sie leben nur einmal - lassen Sie nicht zu, dass die ungenügenden staatlichen
Sicherungssysteme Ihrem würdevollen Lebensabend im Wege stehen.
Sie entscheiden, wie Sie im Rentenalter Flaschen sammeln.
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Kennen Sie diese wichtigen Fakten zu Ihrer Rente?

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Der Staat wird es NICHT richten
Die gesetzliche Rente ist gescheitert. 30% der Staatsausgaben dienen bereits heute der Subvention der Rentenkassen.

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Auch in der Rente werden Sie belastet
Sie denken, Sie haben bereits gut vorgesorgt? Haben Sie hierbei Ihre Steuern und Sozialabgaben in der Rente berechnet? 

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Die Inflation zerstört fast jeden Rentenplan

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Sie werden ohne Vorsorge arm sein
Mittlerweile deckt die gesetzliche Rente nicht einmal mehr die Hälfte eines normalen Erwerbseinkommens vor der Rente ab.

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Sie werden NICHT weniger Geld brauchen
Im Rentenalter weniger Ausgaben? Eine Ausrede. Ihre Gesundheitsausgaben steigen und wollen Sie Ihre Rente nicht genießen?

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Späte Vorsorge = Mehr Vorsorgeaufwand
Selbst bei einer niedrigen Inflation von 2% werden 1.000 € Rente in 25 Jahren nur noch rund 600 € Kaufkraft haben. Reicht das?
Sie erreichen mit monatlich 600 € als 25-Jähriger das selbe Ergebnis wie ein 45-Jähriger mit über 2.100 € monatlich. 
 
Das alles klingt ernüchternd?
Es ist nie zu spät. Lassen Sie uns gemeinsam eine Bestandsaufnahme Ihrer Situation machen.
Man muss der Wahrheit ins Auge sehen, um klare Entscheidungen treffen zu können. Hierbei helfen wir Ihnen.

Ihnen wurden bisher einfach Versicherungen zur Vorsorge angeboten?

Ein Versicherungsmantel um Ihre Anlagen kann wichtiger Bestandteil Ihrer Altersvorsorge sein. Wie viel Zeit wurde sich jedoch genommen, um eine Anlagestrategie zu finden & wirtschaftlich ein solides Fundament zu schaffen?
Welche rechtliche Fallstricke wurden außer Acht gelassen? Welche Kostenstruktur hat Ihr Vertrag?
Altersvorsorge nur auf Rentenversicherungen zu stützen, greift für uns zu kurz und lässt viel Potenzial ungenutzt.
 

Wurden Ihnen schon einmal Kapitalanlageimmobilien als Altersvorsorgebaustein vorgestellt? Nein? Dabei bietet die Verknüpfung und durchdachte Kombination verschiedener Anlagewege vielleicht den Ausweg aus Ihrem Renten-Dilemma. So lässt sich wahlweise nach dem Motto "viel hilft viel" das Vermögen & Einkommen im Alter maximieren, oder aber mit wenig Aufwand die Rentenlücke schließen.

Hierzu ein Beispiel. Wussten Sie, dass Sie Ihre Rendite durch eine Kombination aus Kapitalanlageimmobilie und Vorsorgepolice - konservativ gerechnet - oftmals mehr als verdoppeln können? So sind gut kalkulierbare, zweistellige Nettorenditen bei unseren Kunden eher die Regel als die Ausnahme. Damit lässt sich mit wenig Aufwand viel Rente - oder freies Vermögen - erreichen. 

Ein weiteres Vorsorgekonzept, dass sich durch eine Kombination aus Investmentdepot und Altersvorsorgevertrag darstellen lässt, ermöglicht Ihnen, Ihr Geld zu "recyceln" und dadurch freie Liquidität zu schaffen. Auch hiermit lassen sich planbar und ohne höhere Risiken eingehen zu müssen zweistellige Jahresrenditen erzielen. 

Sie sind Unternehmer oder Selbständiger? Dann sind die Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer Altersvorsorge ungleich vielseitiger. Wussten Sie, dass die steuerliche Optimierbarkeit Ihrer Cashflows zugunsten Ihres Vermögensaufbaus immens ist? Das Ganze funktioniert völlig ohne windige Auslandskonstruktionen oder riskante Steuersparmodelle, sondern ist sogar im Interesse des Staates. 

Sie wollen herausfinden, welches dieser Beispiele oder vieler weiterer Konzepte für Ihre Pläne in Frage kommt, um einen Haken an das Thema Ruhestands- und Finanzplanung machen zu können?

Fast alle Lebensversicherungen bergen gravierende Risiken.

Der § 314 des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) regelt den Umgang mit Kundengeldern im Insolvenzfall der Versicherungsgesellschaft. Ihnen wurde bei Abschluss absolute Sicherheit zugesagt oder mitgeteilt, dass es sich bei Ihren Anlagen um Sondervermögen handelt? Leider falsch. Der Gesetzestext ist eindeutig:

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"Alle Arten von Zahlungen, besonders Versicherungsleistungen, Gewinnverteilungen und bei Lebensversicherungen der Rückkauf oder die Beleihung des Versicherungsscheins sowie Vorauszahlungen darauf, können zeitweilig verboten werden." (§ 314 VAG, online unter https://www.gesetze-im-internet.de/vag_2016/__314.html, abgerufen 23.04.2023)

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Im zweiten Absatz werden weitere Maßnahmen, wie z.B. eine Vermögensherabsetzung gesetzlich legitimiert. Weitere Paragraphen mit gleicher Zielstellung sind z.B. § 169 VVG, § 16 VVGW. Wer also hier von Sicherheit spricht, hat seine Hausaufgaben nicht gemacht. Diese Paragraphen sind übrigens eine Ableitung von EU-Recht und betreffen deshalb nur in der Europäischen Union ansässige Unternehmen.

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Wir empfehlen für die Altersvorsorge deshalb primär Verträge von Nicht-EU-Versicherungsgesellschaften mit Vertriebszulassung in Deutschland, z.B. aus Liechtenstein. Dort wird Ihre Altersvorsorge noch als echtes Sondervermögen behandelt und ist nicht wie in der EU faktisch einfach eine Forderung gegenüber der Versicherungsgesellschaft. 

Fast alle Lebensversicherungen verstecken unglaublich hohe Kosten.

Über die Lebensdauer gerechnet bergen viele Lebensversicherungen bis zu 30% Kosten auf den Endwert der Zusagen. Haben Sie schon einmal von "Zillmerung" gehört? Gemeint ist die Verteilung von Abschluss- und weiteren Kosten auf die Gesamtlaufzeit des Vertrags bzw. insbesondere die ersten 5 Jahre der Besparung. Gesetzlich vorgeschrieben ist hier (eigentlich) ein maximaler Satz von 2,5% der Beitragssumme (alle voraussichtlich zu zahlenden Beiträge, wer also z.B. über 40 Jahre 500 EUR monatlich einzahlt, erzielt eine Beitragssumme von 240.000 EUR).

 

Da Ihnen diese Kosten keine Versicherung sofort in Rechnung stellt, sondern über die ersten 5 Jahre verteilt, enthält der klassische Altersvorsorgevertrag genau genommen einen versteckten Kredit. Da Kredite verzinst werden , sichern sich die Versicherungsgesellschaften auf diese Weise deutlich höhere Abschlusskosten, als es das Gesetz eigentlich erlaubt. Wichtig: diese Darstellungen sind für Ihr Verständnis vereinfacht dargestellt, dahinter liegen komplexe finanzmathematische Berechnungsmethoden. 

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Als Versicherungsmakler erhält man für die Vermittlung eines solches Vertrags zumeist 4 - 6% der Beitragssumme als sofortige Provision, bei der Beitragssumme von 240.000 EUR entspricht das bei angenommenen 5% bereits 12.000 EUR. 

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Die Alternative? Sogenannte Nettopolicen.

Auch hier ist wichtig: In gewissen Fällen und Konstellationen kann eine klassische Bruttopolice dennoch die für Sie als Kunden günstigere Gesamtleistung bieten - nur ist das eher selten der Fall und vor allem sehr intransparent. Was ist nun eine Nettopolice:

  • Sie haben relativ geringe Kosten auf Seiten der Versicherungsgesellschaft für die Abwicklung.

  • Sie vereinbaren  in Abhängigkeit von Volumen und Komplexität eine individuelle Vergütung für die Beratung, Vermittlung und Betreuung des Vertrags. 

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Was nun für Sie günstiger ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je kürzer ein Vertrag ist, desto eher wird eine Nettopolice die bessere Wahl sein, da die hohen Abschlusskosten der Bruttopolice anteilig weit mehr ins Gewicht fallen.

Wir prüfen Ihre bestehenden Vorsorgeverträge.
Gemeinsam planen wir Ihren wohlverdienten Ruhestand.

Sie zögern noch?

Gewinnen Sie einen Eindruck von unserer Arbeit in unseren Publikationen.

  • Warum ist das Erstgespräch kostenlos?
    Weil jeder Mensch eine Geschichte hat. Beim Thema Geld geht es um Zahlen, aber ich möchte vor allem Sie als Menschen kennenlernen. Nur so lässt sich für beide Seiten beurteilen, ob die Chemie stimmt und eine Zusammenarbeit für ein so vertrauensvolles Thema wie Ihre finanzielle Zukunft denkbar ist.
  • Wie sieht die Zusammenarbeit aus, wenn ich mich nach dem Erstgespräch dazu entscheide?
    Ich habe erprobte Systeme und Beratungsansätze, um Sie dort abzuholen, wo Sie jetzt stehen. Wenn es Fragen und Themen gibt, stehe ich jederzeit für Sie zur Verfügung - direkt und persönlich, ohne Hotline oder lange Wartezeiten. Was Ihnen bei der Zusammenarbeit garantiert ist: Handschlagqualität: Mein Wort gilt. Mit unseren Kunden arbeiten wir auf Augenhöhe zusammen. Individualität: Meine Prozesse sind Leitplanken, keine Käfige, wie Sie es vielleicht von Banken kennen. So kann ich sicherstellen, dass Sie stets auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Beratung und Services erfahren werden. Einfachheit: Bürokratie, die über das rechtlich und zur individualisierten Beratung notwendige Maß hinaus geht, werden Sie bei mir nicht finden.
  • Warum sollte ich einen Anlageberater in Anspruch nehmen? Ein einfacher Welt-ETF tut es doch auch.
    Dieser Meinung waren viele Kunden, bis Sie von meiner Strategie erfahren haben. In den vergangen Jahren und Jahrzehnten steigender Geldmengen und fallender Zinsen konnte fast jeder Geld verdienen. Die Flut hebt alle Boote. 16 Jahre (!) - in denen Sie kein Geld verdient hätten - so lange hätte es gedauert, wenn Sie im Jahr 2000 einen NASDAQ-ETF gekauft hätten. Die oberste Priorität jedes Anlegers muss der Schutz bestehenden Kapitals sein. Fundierte Anlageentscheidungen zu treffen ist für den Laien oft zu aufwendig, die richtige Strategie und das Marktverständnis fehlen. Auch ich empfehle vor allem ETFs an unsere Kunden und erziele damit nicht selten überdurchschnittliche Renditen. Nur eben mit Bedacht und einer gut kalkulierbaren Renditeaussicht, die nicht vom Prinzip Hoffnung getragen wird. Ich werde Ihnen keine Geschichten von "spannenden Themen" wie künstlicher Intelligenz, Klimatechnologien etc. erzählen, wenn ich nicht eine klar kalkulierte, attraktive Renditeaussicht und vertretbare Risiken für Anlagen in diesem Bereich ausweisen kann. Für mich zählen Zahlen, Daten und Fakten. Deshalb empfehle ich Ihnen immer das beste aus allen Welten - z.B. eben ETFs fair bewerteter Länder, Regionen und Branchen. Stellen Sie mir Ihre Fragen gern in einem unverbindlichen Erstgespräch. Sie haben nichts zu verlieren, aber viel zu gewinnen.
  • Ist die Geldanlage nicht riskant?
    Ja und nein. Wie definieren Sie Risiko? Haben Sie Angst, Geld unwiderruflich zu verlieren? Oder stören Sie die Schwankungen? Je nachdem, welche Ziele Sie haben und wie Ihre Ausgangssituation aussieht, sind völlig unterschiedliche Strategien ratsam. Genau diese Strategien erarbeite ich mit meinen Kunden fortlaufend in der Beratung, um immer das individuell optimale Chance-Risiko-Verhältnis beibehalten zu können. Leider herrscht im deutschsprachigen Raum eine verzerrte Wahrnehmung von Risiken. So sind als sicher geltende Anlagen häufig nur kurz- bis mittelfristig wirklich "sicher," zählen langfristig aber häufig sogar zu den unsichersten Anlagen. Zu diesen vermeintlich sicheren, langfristig hochriskanten Anlagen zählen z.B.: - Bargeld und Bankguthaben - Defensive Geldwertanlagen, z.B. Staats- oder Unternehmensanleihen - Lebens- und Rentenversicherungen Auch sind beispielsweise Immobilien inklusive Eigenheim nicht so sicher, wie viele oft annehmen. Neben Marktrisiken können auch Nicht-Markt-Risiken Ihr Vermögen bedrohen, z.B. staatliche Repressionen, wie es sie in der Vergangenheit schon oft gegeben hat. So haben Sie Ihr Geld genau genommen immer angelegt, ob bewusst oder unbewusst. Wenn Sie nur Bankguthaben und Bargeld Ihr Eigen nennen, "investieren" Sie gerade zu 100% in die Währung Euro. Doch wie sicher ist dieser bei historisch hunderten Währungsreformen, hoher Inflation und dem ständig neuen Gelddrucken der Zentralbanken? Zu all diesen Themen kläre ich Sie gern im Erstgespräch auf und finde mit Ihnen gemeinsam die richtige Strategie für Ihr Vermögen.
  • Momentan scheint ein schlechter Zeitpunkt zu sein, um zu investieren.
    Wer behauptet, Ihnen den richtigen Einstiegszeitpunkt in den Markt nennen zu können, lügt. Kein Experte hat eine Glaskugel und selbst die Prognosen der renommiertesten Experten liegen mit erschreckender Häufigkeit falsch. Mein Ansatz ist es nicht, den perfekten Zeitpunkt zu finden. Ich vertraue auf die Erkenntnisse der Wissenschaft. Geld ist nahezu nie weg - in der Regel hat es nur jemand Anderes. Ich will sichergehen, dass meine Kunden möglichst oft "dieser Andere" sind. Hierzu bediene ich mich an allen Anlageklassen und finde in jeder Marktlage eine Aufstellung, die den derzeit vorliegenden Chancen und Risiken Rechnung trägt. Bisher konnte ich insbesondere in anspruchsvollen Börsenphasen die Stärken meiner Strategie beweisen, da Krisen gleichermaßen Chancen sind und notwendige Bereinigungen von Übertreibungen darstellen. Nichtsdestotrotz ist es psychologisch anspruchsvoll, in schwierigen Zeiten oder Hochphasen zu investieren. Deshalb erarbeite ich mit Ihnen gern Taktiken, um einen bedachten Markteinstieg zu erreichen. Bedenken Sie bitte, dass auch das halten von Liquidität auf Konten oder Bargeld ein Investment in eine einzige Anlageklasse darstellt: Man ist immer "investiert," wenn auch nur z.B. in die Währung Euro. Es stellt sich nicht die Frage ob man investiert, sondern lediglich wie.
  • Legen Sie mein Kapital nachhaltig an?
    Oberste Priorität ist für mich, Ihr Kapital langfristig zu erhalten und zu vermehren - das ist meine Definition von Nachhaltigkeit. Entscheidender ist jedoch, die Hintergründe zum Thema Nachhaltigkeit im engeren Sinne zu verstehen. Für Laien ist kaum ersichtlich, ob nur "grün" draufsteht, oder Anlagen wirklich für eine bessere Zukunft sorgen. Es gibt bisher nur ungenügende Branchenstandards, weshalb eine individuelle Besprechung Ihrer Vorstellungen wichtig ist. Gern kläre ich Sie auf, ob und wie sich der Wunsch nach Nachhaltigkeit mit Ihrer Geldanlage verbinden lässt und finde eine individuelle Lösung mit Ihnen.
  • Gibt es Mindestanlagesummen und lohnt sich ein Finanzberater nicht nur für reiche Menschen?
    Es ist notwendig, eine gewisse Selektion unter meinen Interessenten vorzunehmen. Mein Anspruch ist es, erstklassige und individuelle Beratung anzubieten, weshalb ich nicht mit jedem Interessenten zusammenarbeiten kann. Ich muss mich auf jene Menschen konzentrieren, für die ich den größtmöglichen Mehrwert bieten kann. Auch deshalb ist Teil meiner kostenlosen Erstgespräche eine Potenzialanalyse. Ich lehne harte Mindestanlagesummen oder Einkommensgrenzen ab und blicke stattdessen mit Ihnen gemeinsam auf Ihre finanzielle Gesamtsituation und persönliche Ziele. Gerade bei jungen Kunden entscheiden frühzeitig getroffene Entscheidungen oft über Millionen im Laufe des Lebens. Deshalb bin ich hier besonders offen hinsichtlich des finanziellen Hintergrundes. Meine Vergütung errechnet sich dabei nie in absoluten Zahlen, sondern prozentual in Bezug auf Ihr betreutes Vermögen, sodass es für Sie keinen Unterschied macht, ob Sie bereits "reich" sind, oder noch am Anfang stehen.
  • Welche Anlageklassen deckt die Beratung ab?
    Meine antizyklische 2-Ebenen-Strategie deckt fast alle denkbaren Anlageklassen ab. Um diese auf Ihre individuelle Situation anpassen zu können, spielen jedoch verschiedene Aspekte eine Rolle: - Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse - Ihre Kenntnisse und Erfahrungen im Anlagebereich - Ihre Anlagepräferenzen (z.B. Nachhaltigkeitspräferenzen, eigene Marktmeinung, Ausschlüsse oder Fokussierungen) - Ihre Ziele (Vermögenserhalt- oder -aufbau, ein Portfolioeinkommen, Altersvorsorge etc.) - Ihre Risikotoleranz und Ihr Verständnis von Risiken - ... Somit fangen wir eine Ebene über dem Thema der Anlageklassen- und Instrumente an und ich begleite Sie zunächst zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie. Um diese dann umzusetzen, können wir auf verschiedene Anlageklassen zugreifen, z.B.: - Liquidität (Bargeld, Bankguthaben, Geldmarkt-Anlagen usw.) - Unternehmen (z.B. Aktien-ETFs und Investmentfonds) - Festverzinsliche Wertpapiere (z.B. Anleihen-ETFs- und Investmentfonds) - Immobilien (z.B. Immobilien-Aktien-ETFs, reale Wohnimmobilien, Pflegeimmobilien...) - Edelmetalle & Rohstoffe (z.B. physisches Gold und Silber im Zollfreilager, Edelsteine, ETFs und Investmentfonds usw.) - Energie (z.B. durch Erwerb von Freiflächen-Photovoltaik-Anlagen) - Alternative Anlageklassen (z.B. digitale Vermögenswerte) - Strategien (z.B. Total-Return-Strategien, Long-Short-Ansätze, Währungsmanagement usw.) - ... Abschließend prüfe ich mit Ihnen, in welcher Anlageform die Investitionen Ihren Zielen in der aktuellen Marktsituation am ehesten gerecht werden. So lassen sich Investitionen zum Teil steuerlich erheblich optimieren, besonders schützen oder vor dem Hintergrund der Erbfolge zielgerichtet strukturieren.
  • Was kostet mich die Beratung?
    Gern möchte ich entgegnen: das ist die falsche Frage! Stellen Sie sich besser die Frage, was Ihnen unsere Beratung einbringt. Das wiederum kommt auf die Art der Zusammenarbeit, Ihre Ziele und Ausgangssituation an. Unsere erste Priorität ist es, nach Kosten einen deutlichen finanziellen Mehrwert für Sie zu erzielen. Ich habe faire Vergütungsmodelle, die in erster Linie auf eine Sache abzielen: sicherzustellen, dass Ihre Ziele meinen Zielen gleichen. Nachdem wir in der kostenlosen Erstberatung analysiert haben, ob und wie ich Ihnen helfen kann, lege ich Ihnen die für die Beratung relevanten Gebührenstrukturen selbstverständlich transparent offen, sodass Sie selbst fundiert entscheiden können. Die kurze Antwort auf Ihre Frage lautet demnach: Langfristig kostet Sie die Beratung unter dem Strich voraussichtlich "nichts", sondern bringt Ihnen eine Menge ein. Sehen Sie sich gern auch Rezensionen meiner Bestandskunden an, um sich hiervon zu überzeugen.
Es sind noch Fragen offen?
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