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Die Strategien, mit denen Sie Ihr Vermögen nachhaltig schützen können
...z.B. vor Marktrisiken, Zugriffen Dritter und staatlicher Repression.
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Unser Vermögen wird bedroht durch:

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Inflation
Wer mit seinem Vermögen Renditen unterhalb der Inflationsrate erzielt, verliert nachhaltig an Kaufkraft.

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Insolvenzrisiken
Was passiert bei Insolvenz meiner Bank oder der Versicherungsgesellschaft, die meine Altersvorsorge darstellt?

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Negative Realzinsen 
Nach Inflation lässt sich mit sicheren Anlagen Vermögen nicht mehr erhalten. Ohne Reaktion verlieren wir mit Sicherheit.

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Wirtschaftliche Probleme
Aktien und andere Anlagen unterliegen Wertschwankungen. Buy-and-Hold ist leider kein Allheilmittelt mehr, Zeiten ändern sich.

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Hohe Steuern und Abgaben
Einkommenssteuer & Sozialabgaben verschlingen rund 50% des Einkommens. Tendenz steigend.

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Staatliche Repressionen / Schuldenzyklus
Die Staatsschulden sind auf Rekordständen. Woher wird der Staat das Geld zurückholen? Richtig, von uns Bürgern.

Finanz- und Marktrisikomanagement

Mit unseren antizyklischen 2-Ebenen Anlagestrategie begegnen wir Finanz- und Marktrisiken Ihrer Vermögenswerte. Mehr zum Thema Geldanlage und Investments finden Sie hier. 


Kosten- und Steueroptimierung

Sie kennen die Kostenstruktur Ihrer Vermögenswerte und bisheriger Berater nicht im Detail? Mit unserem transparenten und für beide Seiten fairen Vergütungsmodell legen wir den Grundstein für eine langfristige Zusammenarbeit. Wie wir arbeiten und dadurch Ihre Kostenstruktur optimieren, erklären wir Ihnen in der kostenlosen Erstberatung oder in groben Zügen hier. Mehr zum Thema Steueroptimierung finden Sie hier. 


Direkter Vermögensschutz

Bevor wir Ihnen unsere Konzepte vorstellen, ist uns wichtig, dass Vermögensschutz immer mit Augenmaß erfolgen sollte:

  • Verhältnismäßigkeit: Absicherungskosten müssen in einem gesunden Verhältnis zu abzusichernden Risiken stehen.

  • So viel wie nötig, so wenig wie möglich: Existenzbedrohende Risiken sollten, wenn möglich, immer abgesichert werden, sofern deren Eintrittswahrscheinlichkeit nicht völlig unrealistisch ist. Alle anderen Risiken sollten nur bei einer sehr ansprechenden Verhältnismäßigkeit der Kosten oder anderen damit verbundenen Vorteilen abgesichert werden.

  • Alternativlosigkeit der Absicherung: Es sollten nur Risiken abgesichert werden, die Sie nicht anderweitig vermeiden lassen oder die Sie definitiv nicht vermeiden wollen. 


Schutz vor persönlichen Risiken

Die Absicherung persönlicher Risiken lässt sich grob gliedern in:

  • Versicherbare Risiken (z.B. Gesundheit, Haftung etc.)

  • Vorsorgerisiken (z.B. durch Vollmachten, Verfügungen etc. zu decken)

  • Abzumildernde Risiken (die jedoch nie 100% abgesichert werden können)

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Zu allen Themen können wir Lösungen und Konzepte mit Ihnen erarbeiten:

  • Versicherungslösungen (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung etc. – wir sind marktunabhängig und können Ihnen die beste Absicherung aus fast allen Anbietern vermitteln – bei gleichen Kosten wie z.B. Check24 & Co, aber mit Eingliederung in Ihre gesamte Finanzplanung, auch für Unternehmen)

  • Vorsorgemaßnahmen (z.B. Vollmachten, Testament, Patientenverfügungen etc. über spezialisierte Partner-Anwälte, Notare etc. – zur möglichst günstigen Umsetzung i.d.R. auf direktem Wege online zu erledigen, inkl. Updates bei Rechtsänderungen)

  • Risikominderungskonzepte (z.B. Liquiditätsmanagement, Abhängigkeit von Schlüsselpersonen in Familie und Betrieb, Anschaffung von Krisenwährungen für den Ernstfall, Schutz vor Inflation usw.)


Risiken durch Zugriffe Dritter

Im Bereich der Risiken vor dem Zugriff Dritter sind vor allem zivilrechtliche Risiken gemeint. Je nach persönlicher Situation und beruflicher und familiärer Verflechtungen können die unterschiedlichsten zivilrechtlichen Risiken bestehen, die einem darüber hinaus oft erst zu spät bewusstwerden.

Zivilrechtliche Risiken können zum Beispiel sein:

  • Haftung für private oder betriebliche Verbindlichkeiten

  • Bürgschaftsrisiken

  • Schadenshaftung, z.B. wegen Fehlverhalten, für Kinder, für Tiere …

  • Vermögenszugewinnabtritte und Unterhaltsverpflichtungen im Scheidungsfall

  • Entstehende Unterhaltsverpflichtungen für leibliche Kinder

  • Finanzielle Ansprüche unliebsamer, ausgestoßener oder anderweitig aus der sonstigen Familie ausgeschlossener Familienteile (z.B. die „verschollene“ Tochter meldet plötzlich Ansprüche an ein Erbe an)

  • Generell erbrechtliche Ansprüche

  • Finanzielle Haftung für nahestehende Angehörige (z.B. im Pflegefall)

  • Haftung für gemeinsam geschlossene Verträge (privat oder geschäftlich)


Politische Risiken

Wenn Sie im Internet oder anderen Medien von Vermögensschutz hören, ist oft der Schutz vor politischen Risiken gemeint. Das dies zu kurz greift, dürften die bisherigen Ausführungen hinreichend verdeutlicht haben. Nichtsdestotrotz sind politische Risiken eine wichtige Komponente potenziell vermögensbedrohender Faktoren:

  • Steuern und Abgaben belasten Vermögen und Einkommen

  • Nachteilige Änderungen von Gesetzen, z.B. Einführung neuer Steuern, Erhöhung bestehender Steuern, Belastung von Eigentum

  • Enteignungen (müssen laut Grundgesetz dem Allgemeinwohl dienen: was je nach politischer Gesinnung unter Allgemeinwohl verstanden wird, ist Ansichtssache…)

  • Enteignungsgleiche Eingriffe

  • Direkte Belastung bestehenden Eigentums (wie z.B. früher im Rahmen des Lastenausgleichsgesetzes)

  • Verbot von bestimmten Wertanlagen (historisch z.B. Goldverbot)

  • Bargeldabschaffung / ggf. Alternative: Central Bank Digital Currencies

  • Währungsreform / Schuldenschnitt o.ä.

  • Durch mangelhafte Politik erzeugte Inflation oder auch Deflation

  • Wiedereinführung Vermögenssteuer und damit verbundene Erfassung aller Vermögenswerte in Registern

  • usw.


Beispiele für Schutzmaßnahmen vor politischen Risiken und Zugriffen Dritter

  • Eigentumsverteilung – Streuung der Vermögenswerte in sich auf die verschiedenen o.g. Speichen. Insbesondere politische Maßnahmen wirken selten gleichermaßen auf alle Anlageklassen.

  • Eigentumstransfer an natürliche Personen – z.B. im Rahmen frühzeitiger Schenkung an Familienangehörige gegen bestimmte Rechte usw.

  • Eigentumstransfer an juristische Personen - Gesellschaftsstrukturen, (Familien- oder gemeinnütziger) Stiftungen, Genossenschaften, Vermögensverwaltende GmbHs usw.

  • Zugriffserschwerung – „Zuerst kommen die niedrig hängenden Früchte“ – nach diesem Prinzip könnten z.B. Vermögenswerte von Privatpersonen eher Ziel staatlicher Repressionen sein, als es Firmenvermögen sind

  • Formale Eigentumsentwertung – z.B. durch Einräumung oder Vergabe von Nießbrauchsrechten, Eigentümerbriefgrundschulden, Gegenüberstellung von Verbindlichkeiten usw.

  • Pfändbarkeitsumstellung von Eigentum – ein Bankdepot kann gepfändet werden, ein langlaufendes Darlehen ist jedoch z.B. weniger verwertbar. Auch durch personenübergreifende Versicherungsverträge, ggf. nach ausländischem Recht können sich Zugriffe Dritter massiv erschweren lassen

  • Anspruchsdiversifikation an Eigentum: z.B. mithilfe von vermögensverwaltenden Personengesellschaften können Pfändbarkeit und Vollstreckbarkeit in Vermögenswerte durch Dritte deutlich erschwert werden

  • Nutzung von Territorialrechten: durch Ausnutzung bestimmter Landesgesetze gegenüber dem deutschen Recht lassen sich mitunter erhebliche Rechtsvorteile oder Vermögensschutzeffekte erzielen

  • usw.

Die richtige Finanzplanung bietet Ihnen:

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Betrachtung aller Lebensbereiche
Unternehmensziele oder Karriereplanung, Familienplanung, gesundheitliche Aspekte und Ihre großen Ziele sind uns wichtig. 

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Flexibilität in allen Lebenslagen
Wir sorgen dafür, dass unsere Kunden nie in unlösbare Engpässe steuern. Das bietet Flexibilität in jeder Situation Ihres Lebens. 

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Das nötige Handwerkszeug
Ein Bankberater wird Ihnen auch Lösungen anbieten. Das Handwerkszeug um perfekte Konzepte zu finden, fehlt jedoch den meisten.

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Weitsicht
Sie verdienen mehr als einfache Produkt-
verkäufe. Deshalb arbeiten wir ausschließlich langfristig mit unseren Kunden zusammen.

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Denken in Generationen
In eine ganzheitliche Finanzplanung sollten auch Kinder oder Erben einbezogen werden, um das beste Ergebnis zu erzielen.

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Erfahrung auf Augenhöhe
Wein trinken und Wasser predigen? Nicht bei uns. Die empfohlenen Konzepte nutzen wir für unser Vermögen natürlich selbst.

Die Basis finanzieller Freiheit ist Ihre Absicherung

Unser Anspruch ist es nicht, X-beliebige Versicherungen zu vermitteln, welche Sie oftmals mit ein wenig Recherche auf den üblichen Vergleichsportalen finden werden.

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Wir wollen ganzheitliche Schutzkonzepte für Ihr Vermögen finden. Hierzu ist es wichtig, auf einem soliden Fundament aufzubauen und Ihre wichtigsten Lebensbereiche richtig abzusichern.

Unser Verständnis von Absicherung? So viel wie nötig, so wenig wie möglich. Dafür mit Augenmaß und Weitsicht.

Ihr Vermögen sichern wir mit Ihnen ab, indem wir die passende Anlagestrategie für Ihr Vermögen finden.

Mehr zum Thema Geldanlage finden Sie hier.

Erstklassige Gesundheitsversorgung sichern wir wenn möglich durch eine Private Krankenversicherung ab, aber auch die Absicherung Ihrer Familie sollte sichergestellt sein, wenn es Ihnen einmal nicht gut geht.

Ihre Arbeitskraft ist - besonders wenn Sie jünger sind - in der Regel Ihr größter Vermögenswert. Haben Sie diesen Wert richtig abgesichert? Der Verlust Ihres Einkommens kann auch in Deutschland existenziell sein. 

Wie binden Sie Ihre Familie in Ihre Finanzplanung ein? Haben Sie sich über steuerliche oder erbrechtliche Möglichkeiten informiert, um Vermögen in der Familie zu erhalten und alle Gegebenheiten richtig zu nutzen?

Während Ihres aktiven Wirkens planen wir gemeinsam, wie Sie Ihre Ziele realisieren können. 

Sie möchten der Welt etwas Hinterlassen? Z.B. Stiftungen oder andere Konzepte können das ermöglichen.


Sie zögern noch?

Machen Sie sich ein Bild von unserer Arbeit und Philosophie, indem Sie einen Blick in unsere Publikationen werfen.

Es sind noch Fragen offen?
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